Anis Souadi
27 Octobre 2007
363 projets approuvés pour un montant global de 82,478MD; un taux de recouvrement de 97,11%
- 50% des projets approuvés seront innovants d'ici 2009
Les dernières statistiques de la Banque de financement des petites et moyennes entreprises (Bfpme) sont plutôt significatives. Depuis sa création, l'institution a procédé à l'approbation de 363 projets dont 316 de nouvelles créations et 47 projets d'extension pour une enveloppe totale d'approbation de 82,478MD. On précise sur ce point que la contribution directe de la banque s'élève à une moyenne de 227.000 dinars par projet.
Le coût d'investissement total des projets approuvés est de l'ordre de 310 MD. Ces projets auraient pour mérite la création de 7.408 emplois, soit 20 emplois par projet.
La répartition sectorielle montre clairement que le secteur de l'agroalimentaire se place en pole position avec 100 projets, soit un taux de 28%, alors que les industries chimiques et du plastique occupent le deuxième rang avec 56 projets, soit un taux de 16%.
Mais ce qui est important à retenir selon les dernières statistiques, c'est que la banque a accordé un intérêt particulier au secteur du textile, alors qu'il y a deux ans, certains le considéraient comme un secteur sinistré. Actuellement, la banque a financé 23 projets.
La banque a également réussi à dynamiser significativement le financement des centres d'appel. Elle est actuellement à 20 centres. Et c'est bien là le rôle de la banque qui est appelée, selon M. Abdessalem Mansour, PDG de la Bfpme, «à être une locomotive de financement de ces créneaux».
Pour ce qui est des engagements, la banque a signé 99 contrats pour un montant de 23,1MD.
Pour ce qui est du décaissement, la banque a dépassé déjà les 15MD. Ce montant devrait atteindre les 28,3MD dans les mois à venir.
Chapitre recouvrement, le taux actuel est de 97,11%. Un tel taux montre clairement le niveau de rentabilité des projets. Plus encore, il donne sa pleine mesure à la réussite de la politique d'évaluation suivie par la banque. Les dernières statistiques relèvent que 24 projets sont entrés en phase de production, ce qui leur a permis de rembourser plus de 323.000 dinars.
Si l'on compare l'année 2007 à 2006, l'on ne manquera pas d'apprécier le rythme d'évolution assez significatif de la banque et qui a atteint, selon certains observateurs, sa vitesse de croisière. En effet, au cours de cette année, la banque a approuvé 166 projets pour un total d'approbation de 31,2MD, alors que l'objectif pour toute l'année est d'approuver le financement de 250 projets pour un montant d'approbation de 50MD.
Pour la même période de 2006, les approbations se sont élevées à 104 projets (+50%) et un montant de 26,3MD (environ un taux d'évolution de 30%).
Il faut rappeler dans ce même contexte que la banque ambitionne d'accélérer largement le rythme d'approbation. Pour 2008, l'objectif porte sur un total d'approbation de 320 projets, soit 64 MD d'approbation alors que pour 2009, les projections tablent sur un volume total de 400 projets pour un montant de 80 MD d'approbation.
Il faut préciser dans ce même contexte que les bons résultats de la banque, mais aussi et surtout ses projections optimistes, tiennent compte d'une politique d'information et de communication fiable et efficace. M. Abdessalem Mansour estime d'ailleurs que «les contacts directs avec les promoteurs sont une formule très payante. Justement plus de 60% des projets approuvés sont dans les zones de développement régional».
On apprend également qu'environ 80% des promoteurs sont des diplômés de l'université.
Toutefois, le PDG de la banque note que «pour améliorer et rentabiliser encore plus cette politique de communication, l'on s'attelle à accélérer la mise en place du système d'information.Actuellement, la banque est bien avancée puisque les termes de référence des différents appels d'offres sont approuvés».
Ce qui est important, faut-il encore le rappeler, c'est que ce système intègre totalement les règles prudentielles de Bâle II.
D'un autre côté, l'on estime que les bons résultats de la banque reposent sur une politique d'ouverture sur l'extérieur réfléchie et bien ciblée.
M.Mansour note sur ce point que «le projet de jumelage avec la Banque de Finlande, Finnvera, est effectivement entré en vigueur». La banque a reçu plusieurs experts, alors que des cadres tunisiens se sont rendus en Finlande pour mieux s'arrêter sur les mécanismes de financement et de gestion de la banque.
Le premier responsable note que «l'effort de la banque sera orienté essentiellement vers le développement d'un système de rating (de notation) qui sera opérationnel début 2008».
En plus, la Bfpme va chercher avec l'aide de la banque à concevoir de nouveaux produits pour ne pas se contenter des créneaux classiques pour promouvoir ainsi une nouvelle génération de projets, notamment en matière de nouvelles technologies de l'information, d'environnement ou encore de transmission...
On rappelle dans ce même cadre qu'à travers le projet de jumelage, financé à hauteur de 750.000 euros par l'UE, Finnvera entend appuyer, encore plus, la Bfpme dans la concrétisation de ses orientations stratégiques, à travers l'élaboration et la mise en place de plans d'action. Elle entend également consolider les activités opérationnelles de la banque tunisienne et élargir davantage ses capacités d'intervention.
Au concret, le soutien de l'institution finlandaise consisterait essentiellement en la diversification des produits proposés par la Bfpme pour mieux les adapter aux demandes des promoteurs et aux exigences des activités financées. Cela consisterait également en l'instauration d'une méthodologie d'un système de notation des crédits, permettant d'évaluer dans les meilleurs délais les demandes de financement, d'assurer un suivi efficace de la réalisation des projets financés et de garantir un recouvrement fiable des crédits.
En plus de la question de maîtrise des risques, l'accord de jumelage aurait pour mérite de contribuer au développement et à la modernisation des méthodes de la banque en matière d'identification de projets innovants, surtout que Finnvera dispose d'une grande expérience en la matière. Cela est d'autant plus vrai que la Finlande figure parmi les pays les plus compétitifs, grâce notamment à un système d'éducation de qualité et un environnement totalement favorable à l'innovation.
D'ailleurs, M. Mansour précise que cette question «d'innovation est d'autant plus importante que l'on ambitionne d'atteindre une moyenne de 50% de projets innovants d'ici 2009»
Actuellement, un projet sur quatre financé par la banque est un projet innovant. En somme, notre interlocuteur estime que pour les prochaines années, «la banque entend gagner encore plus en qualité au niveau des services offerts». D'ailleurs, la banque a enclenché, dans le cadre du programme de modernisation industrielle, financé par l'Union européenne, tout un processus de certification ISO 9001-2000, ce qui a permis à la banque de gagner encore plus en qualité.L'obtention de cette certification est prévue à la mi-juin 2008.
La banque entend également accélérer le rythme de financement des projets. Pour réussir cet objectif, on annonce l'ouverture, avant la fin de 2007, d'un nouveau bureau de représentation à Jendouba. On annonce aussi l'ouverture, en 2008, de cinq autres représentations. «Ce qui permettra à la banque de se rapprocher des porteurs de projets», se félicite-t-il.
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SI OUI QUELS SONT LES PROCEDURES ET QUEL EST LE MONTANT MAX DE EMPRUNT?