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Ile Maurice: L'endettement des ménages augmente de 60 % en trois ans
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L'Express (Port Louis)
19 Mai 2008
Publié sur le web le 19 Mai 2008
Alain Barbé
Port Louis
Ils veulent s'acheter une maison, payer les études de leurs enfants... Mais pour cela, nombreux sont les Mauriciens qui s'endettent. La somme des emprunts accordés est ainsi passée à Rs 33 mds en 2008, contre Rs 21 mds en 2005.
Le gros des emprunts contractés par les Mauriciens va à la construction ou à l'achat d'une maison.
L'endettement s'accentue. En trois ans, les emprunts contractés par des ménages auprès des banques commerciales ont augmenté de 60 %, passant Rs 21 milliards en mars 2005 à Rs 33 milliards en mars 2008. Ces données émanent des dernières statistiques compilées par la Banque de Maurice.
Construction, études, moyen de transport Tout cela se paie. Et pour se le permettre, nombre de Mauriciens se voient contraints de s'endetter. Pour Pierre Dinan, économiste, il faut cependant faire la distinction entre endettement et surendettement. «L'endettement n'est pas en soi une mauvaise chose. Si quelqu'un s'endette pour s'acheter une maison, financer les études de ses enfants, ou même pour s'acheter une voiture qui est aujourd'hui un outil de travail, si c'est un investissement qui donne un retour, c'est bien. Mais si quelqu'un s 'endette pour jouer aux courses, c'est certainement une erreur. Il y a surendettement si on emprunte au-delà de ses moyens de remboursement. C'est le même principe qui s'applique à un gouvernement.»
«Mais le pays vit des moments difficiles, ajoute Pierre Dinan, Certains peuvent tenir le coup, d'autres non, en particulier ceux qui sont en bas de l'échelle et que l'endettement peut toucher, à cause de cette situation difficile. Ce sont eux qui ont le plus besoin de l'aide gouvernementale à travers des subsides.»
D'ailleurs, le Household Budget Survey (HBS) réalisé entre juin 2006 et juin 2007 par le Bureau central des statistiques (BCS) indique que le nombre de foyers pauvres a augmenté. Ce nombre est, en effet, passé de 23 700 en 2001-2002 à 26 900 en 2006-2007. Gérard Malliaté, un des principaux animateurs de l'Association pour la protection des emprunteurs abusés (APEA), estime que l'endettement et, pour d'autres, le surendettement s'aggravent avec la perte du pouvoir d'achat, la hausse de l'inflation et la multitude d'organismes non-bancaires qui incitent à des crédits à la consommation.
«37 % de familles surendettées»
«A l'APEA, nous avons peur, mais nous ne voulons pas être alarmistes. Une étude a démontré en 2002 que 37 % des familles mauriciennes sont très endettées ou même surendettées. Tout y est, surtout avec la disponibilité de crédit facile, pour encourager la consommation.»
Pour Gérard Malliaté, une Centrale de crédits devrait être instituée, comme c'est le cas en Belgique ou d'autres pays d'Europe. Cela, en dépit du fait qu'il y a le Mauritius Credit Information Bureau mis sur pied par la Banque de Maurice et qui permet aux banques d'avoir des renseignements sur les emprunts contractés et les capacités de remboursement des clients.
«Une telle centrale agit de manière préventive contre le surendettement. Elle responsabiliserait davantage les prêteurs non bancaires et les empêcherait d'accorder des crédits à des clients qui ne sont pas en mesure de rembourser. Cela protégerait aussi les emprunteurs contre des tentations irrationnelles.»
Gérard Malliaté trouve, du reste, «paradoxal» le fait que le taux de consommation est en hausse constante alors que le pouvoir d'achat se rétrécit. «Il faut une volonté politique pour contrôler le crédit facile. Les lois ne vont pas résoudre tous les problèmes mais découragent le surendettement. Il faudra mieux vulgariser les lois relatives aux achats à crédit et éduquer les gens sur ces questions afin qu'ils ne soient pas victimes de la spirale de la dette.»
STATISTIQUES
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Des chiffres et des dettes
â- Selon les statistiques de la Banque de Maurice, à mars 2006, les emprunts contractés par des ménages totalisaient Rs 25 milliards, et à mars 2007, Rs 28,5 milliards. Les emprunts pour l'achat d'une maison se taillent la part du lion. Les deux autres secteurs où vont ces prêts bancaires sont l'achat d'un véhicule et le financement des études.
Le «Household Budget Survey» (HBS) réalisé par le Bureau central des statistiques (BCS) en 2007 auprès de 6 720 familles indique que 25 % d'entre elles ont payé en moyenne Rs 3 850 par mois comme prêt-logement. C'est presque le même constat que l'étude effectuée par le BCS en 2006. Car le «Continuous Multipurpose Household Survey» de ce bureau indique que des 11 280 familles concernées par cette étude 24,1 % d'entre elles avaient contracté des emprunts pour les maisons et les terrains, contre 25 % en 2001. Pour les achats à crédit, les chiffres sont de 29 % en 2006, contre 35,7 % en 2001. Mais en 2001, le nombre de familles concernées par l'étude du BCS était de 6 300.
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