La pandémie du covid-19 a rappelé l'importance du digital au cœur des processus de développement. Le secteur financier n'a pas été en reste en assurant la continuité des transactions malgré les restrictions et mesures barrières. La Fintech TAGPAY a profité de cette opportunité pour montrer l'importance des technologies bancaires dans ce contexte. AllAfrica.com a saisi le déploiement de Masrvi, l'outil digital de la Banque Mauritanienne pour le commerce international, pour interpeler Yves Eonnet, patron de TAGPAY sur la question. Entretien …

La Banque Mauritanienne pour le Commerce International (BMCI) vient de déployer sa banque digitale Masrvi avec l'appui de TagPay. Qu'est-ce que cet outil peut apporter de plus à votre partenaire et à l'écosystème bancaire du pays ?

La banque de détail est en train de vivre un changement de cycle technologique fondamental. L'enjeu est de proposer aux clients des services beaucoup moins chers, plus adaptés à leurs besoins et qui a pour vocation d'évoluer avec leurs demandes.

La BMCI a décidé de lancer une nouvelle offre bancaire en Mauritanie utilisant avec TagPay, les toutes dernières technologies. Cette nouvelle offre fait rentrer la BMCI dans une nouvelle dynamique. L'impact sur l'écosystème bancaire du pays va être très important car la banque, au lieu de jouer un rôle de coffre-fort qui gère l'épargne et distribue les crédits, va devenir le centre et l'animateur d'un écosystème comportant à la fois les grands acteurs nationaux mais aussi toutes les Fintech qui apporteront à la banque des services et des technologies innovantes. La BMCI va donc devenir éléments incontournable de la banque digitale dans son pays.

Comment évaluez-vous le niveau d'évolution et les potentialités de la banque mobile en Afrique, surtout dans ce contexte de Covid-19 où les transactions doivent continuer malgré les restrictions et mesures barrières édictées ?

La digitalisation des services financiers en Afrique n'a pas attendu la COVID-19 pour se déployer. Cette crise sanitaire a servi d'accélérateur en provoquant une prise de conscience de tous les acteurs Africains. L'utilité des offres de services digitaux financiers n'est donc plus à démontrer. Il ne s'agit pas d'une simple évolution ou d'un simple choix offert aux clients mais d'une nécessité face aux barrières sociales et sanitaires et aux difficultés de déplacement provoquées par la crise.

Quelle est la vision de TagPay pour le développement de cette niche si l'on sait que la plupart des populations africaines n'ont toujours pas accès aux services financiers et bancaires ?

La majorité de la population africaine n'a pas accès aux services financiers parce que ces outils avaient été conçus sur la base de technologies qui n'étaient pas adaptées aux contraintes de ces clients. Deux faits marquants ont transformé le paysage rendant maintenant possible le déploiement massif des services financiers digitaux.

Tout d'abord, la généralisation des téléphones mobiles. On peut dire, aujourd'hui, que 100 % de la population active africaine possèdent un téléphone mobile. Même si la généralisation des smartphones n'est pas encore achevée, on peut dès à présent utiliser cette infrastructure pour déployer des services financiers.

Ensuite, le rôle joué par les opérateurs télécoms qui ont proposé les services de Mobile Money à l'ensemble de leurs clients a permis à la population africaine de se former et donc de savoir que leur téléphone mobile peut être un outil pour gérer leur argent. Ce travail considérable fait par les opérateurs télécoms est utilisable des aujourd'hui par les banques qui n'ont plus à jouer ce rôle pédagogique.

On peut donc dire que grâce au déploiement des mobiles et à la quasi généralisation du mobile money, l'Afrique est le continent le mieux placé pour faire éclore les offres de banques digitales. Grâce à ces nouvelles technologies bancaires l'inclusion financière est enfin possible.

Est-ce que l'avenir de la banque classique n'est pas compromis face à l'offensive des fintechs ?

Je ne vois pas d'opposition entre le monde des Fintech et le monde bancaire. Je pense même qu'il existe une complémentarité voire une dépendance de l'une vers l'autre. Les banques sont des établissements régulés qui jouent un rôle essentiel pour l'économie à savoir la mobilisation de l'épargne locale permettant de financer les entreprises. Les Fintech sont au contraire des structures innovantes, légères, agiles, très technologiques et souvent très spécialisées. Les banques ont besoin des Fintech pour offrir de nouveaux services.

Quels sont les principaux défis du système bancaire africain et quel message adressez-vous à ses acteurs notamment les banquiers qui évoluent dans ce contexte nouveau ?

Les banques africaines sont entrées dans un moment historique où trois étoiles sont alignées :

- les clients sont demandeurs de services nouveaux ;

- de nouveaux acteurs sont proches de fournir les services que la banques n'a pas encore proposés, (je pense aux big tech) ;

- la technologie de banque digitale qui est aujourd'hui disponible.

Ces trois étoiles alignées imposent à la banque de bouger. Cette période est pleine d'opportunités. En adoptant les technologies digitales, les banques vont ouvrir de nouveaux horizons, non seulement pour leurs clients mais aussi pour leurs nouveaux partenaires qui participeront à la livraison de ces nouvelles offres.

A contrario le plus grand risque que courent les banques africaines en ces moments de forte évolution est de ne rien faire. Une attitude passive donnerait l'occasion à ces nouveaux venus de remplir le vide comme les opérateurs télécom l'ont fait avec le mobile money.

L'enjeu est stratégique car il s'agit d'assurer à chaque pays une infrastructure bancaire qui est indispensable à son développement. Si les banques ne jouent pas leur rôle, l'épargne local ne servira qu'à enrichir des sociétés internationales et privera les écosystèmes locaux de l'infrastructure pour se développer.

Let's have a dream (Osons rêver !):

Imaginons un monde où tout l'argent de l'informel serait déposé dans des comptes bancaires.

Imaginez que toutes ces ressources financières soient consacrées au financement des entreprises qui, à leur tour, fourniraient des emplois.  Ce cercle vertueux est une utopie qui met en évidence l'importance du rôle des banques.

Tous les pays du monde sont passés par ces étapes or l'Afrique a encore laissé trop de monde hors du système.

La banque digitale arrive juste à temps pour démarrer cette nouvelle étape.