Le nombre de Systèmes financiers décentralisés (Sfd) dans l'Union monétaire Ouest africaine (Umoa) est de 508 unités à fin mars 2022, constate la Banque centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (Bceao). En outre, elle souligne que 17.284.110 personnes ont bénéficié des services financiers fournis par les institutions de microfinance sur la période sous revue, à travers 4.370 points de service répartis dans les États membres de l'Union.

A l'examen des indicateurs d'intermédiation, la banque centrale note dans sa dernière fiche faisant état de la Situation de la micro finance dans l'Umoa au 31 mars, que les Sfd de l'Union ont maintenu la dynamique de croissance de leurs activités, en termes de collecte de dépôts et d'ouverture de comptes en faveur de leur clientèle.

En revanche, souligne-t-elle, l'activité d'octroi de crédits a été ralentie sur le premier trimestre, à l'instar des années précédentes. Cette tendance saisonnière est généralement observée après les fêtes de fin d'année en raison de la forte activité de crédit enregistrée à ces occasions,explique la même source.

Hausse de 336.032,6 millions Cfa des dépôts collectés

La Bceao relève par ailleurs que le montant des dépôts collectés a augmenté de 336.032,6 millions de FCFA pour s'établir à 2.076.842,5 millions de FCFA contre 1.740.809,9 millions de FCFA une année plus tôt, soit une augmentation de 19,3%.

Cette progression est enregistrée en Côte d'Ivoire (+100.437,1 millions de FCFA, soit +24,9%), au Burkina (+81.348,4 millions de FCFA, soit +25,0%), au Togo (+55.460,0 millions de FCFA, soit +20,4%), au Sénégal (+52.401,7 millions de FCFA, soit +12,5%), au Mali (+23.430,9 millions de FCFA, soit +17,1%), au Bénin (+18.339,4 millions de FCFA, soit +11,7%) et au Niger (+4.652,1 millions de FCFA, soit +17,4%). En revanche, une diminution a été relevée en Guinée-Bissau (-37,0 millions de FCFA, soit -43,1%).

Les dépôts à vue sont prépondérants avec une part de 58,1% du total des dépôts. Les dépôts à terme et les autres dépôts constituent respectivement 21,0% et 20,9%.

En outre, l'épargne mobilisée par les SFD a été constituée à hauteur de 43,4% par les hommes, 22,2% par les femmes et 34,4% par les groupements2.

Le montant moyen des dépôts par membre a progressé de 10,8%, pour s'établir à 120.159 FCFA après 108.407 FCFA à fin mars 2021.

L'épargne recueillie par le secteur de la microfinance de l'UMOA représente 5,3% de celle collectée par les établissements de crédit de l'Union.

L'encours des crédits s'est accru de 268.327,1 millions Cfa

Malgré le ralentissement sur le trimestre, l'encours des crédits des Sfd de l'Union s'est accru de 268.327,1 millions de FCFA (+16,0%) par rapport à son niveau à fin mars 2021 pour se situer à 1.946.765,4 millions de FCFA.

La hausse est observée en Côte d'Ivoire (+73.339,7 millions de FCFA, soit +17,7%), au Burkina (+66.837,7 millions de FCFA, soit +27,8%), au Sénégal (+47.417,3 millions de FCFA, soit +10,0%), au Togo (+38.316,2 millions de FCFA, soit +18,9%), au Bénin (+28.359,3 millions de FCFA, soit +17,6%) et au Mali (+19.044,0 millions de FCFA, soit +12,0%). Toutefois, une diminution a été notée au Niger (-4.978,6 millions de FCFA, soit -20,4%) et en Guinée-Bissau (-8,4 millions de FCFA, soit -12,4%).

Une part de 50,4% de l'ensemble des concours accordés par les Sfd représente les crédits à court terme. Les prêts à moyen et long termes constituent respectivement 30,5% et 19,1% sur la période.

Plus de la moitié des crédits accordée à la clientèle masculine

La clientèle masculine des Sfd a bénéficié de 54,3% des crédits. La clientèle féminine et les groupements bénéficient respectivement de 20,6% et 25,1% des financements.

L'encours moyen des financements des Sfd par membre a augmenté de 7,7% pour se situer à 112.633 FCFA à fin mars 2022 contre 104.523 FCFA l'an dernier.

Le taux brut de dégradation du portefeuille ressort à 8,9% contre 8,8% en mars 2021

Le taux brut de dégradation du portefeuille est resté quasi-stable, ressortant à 8,9% contre 8,8% à fin mars 2021, pour une norme généralement admise de 3% dans le secteur.

Cette situation s'explique notamment par les efforts consentis par les Sfd en vue de contenir l'évolution de leur portefeuille à risque.

A fin mars 2022, 12 institutions de microfinance sont sous administration provisoire et réparties au Bénin (6), au Burkina (1), en Côte d'Ivoire (1), au Niger (2) au Sénégal (1) et au Togo (1).