Comme beaucoup de femmes en Afrique, Judith Laokwali, qui vit dans l'État de Kano, dans le nord du Nigéria, dirige sa petite entreprise de couture pour les clients de sa communauté. Cependant, les services bancaires sont limités dans cette région isolée, ce qui pose parfois des défis pour les paiements des clients. En outre, les normes sociales et culturelles de sa communauté limitent ses possibilités de revenus.
Des études suggèrent que l'élimination des obstacles aux solutions numériques pourrait stimuler la participation économique de millions de femmes, de jeunes, d'habitants des zones rurales et de propriétaires de petites entreprises qui sont exclus du système financier.
C'est pourquoi la Facilité pour l'inclusion financière numérique en Afrique (ADFI) investit dans des approches de recherche innovantes, telles que la conception centrée sur l'humain, afin de mieux comprendre les obstacles à l'accès aux solutions financières numériques et la manière dont les consommateurs pourraient les utiliser.
L'approche de l'ADFI place les participants au centre du processus, leur permettant d'être les co-créateurs de produits et services réactifs, inclusifs et adaptés à leurs besoins. Conçue pour créer des solutions adéquates, abordables et accessibles, l'ADFI fournit des outils puissants pour renforcer la résilience, atténuer les risques et réaliser le potentiel, en particulier pour les populations marginalisées.
Yello Digital Financial Services Ltd, une filiale fintech de MTN Nigeria Communications Plc, a développé des réseaux d'agents d'argent mobile (MoMo) axés sur le genre qui forment des entrepreneures comme Judith Laokwali aux solutions financières numériques afin de surmonter les obstacles, notamment les normes culturelles et sociales, qui entravent leur activité économique. Devenir un agent MoMo, dit-elle, « m'aidera à renforcer ma position auprès de mes clients. S'ils disent qu'ils veulent payer avec des espèces, j'aurai des moyens de leur permettre de retirer de l'argent, au lieu qu'ils me disent que le transfert ne fonctionne pas et qu'ils doivent se rendre ailleurs. »
La recherche sur la conception centrée sur l'humain a éclairé le développement des solutions de crédit numérique de M-KOPA, qui offrent des options de remboursement de prêt flexibles et personnalisées et la possibilité d'accéder au crédit numérique en utilisant des services de paiement à l'usage sur smartphone et d'autres données comme garantie. Pilote au Kenya, M-KOPA a impliqué les femmes dans la détermination de ce qui influençait leur adoption et leur utilisation des services mobiles et des services financiers numériques, et a accru la participation des femmes dans un parcours d'inclusion financière « Pay-as-you-go » (« Payez au fur et à mesure »). La même approche, qui s'appuie sur les utilisateurs pour définir et concevoir une application mobile viable, a également influencé le développement par Pula Advisors d'une solution de micro-assurance numérique réactive pour les petites exploitantes agricoles au Kenya, au Nigéria et en Zambie, pour laquelle plus de 1,49 million d'exploitants agricoles -- dont 700 000 femmes -- se sont inscrits.
Pour plus d'informations sur les projets de Conception centrée sur l'humain soutenus par l'ADFI, veuillez consulter la page Projets de l'ADFI.
À propos de l'ADFI
L'ADFI a été lancée en 2019 par la Banque africaine de développement, en partenariat avec la Fondation Bill et Melinda Gates (BMGF), l'Agence française de développement (AFD), le ministère des Finances du Luxembourg, rejoints par le ministère français de l'Économie, des Finances et de la Souveraineté industrielle et numérique, la Women's Enterprise Finance Initiative (We-Fi) et le ministère indien des Finances, respectivement en 2020, 2022 et 2023.
Grâce à des investissements catalytiques et stratégiques dans des solutions financières numériques dans toute l'Afrique, l'ADFI cherche à éliminer les obstacles à la croissance et à l'adoption de solutions financières numériques afin d'accélérer l'inclusion financière en général et de réduire l'écart entre les genres en matière d'inclusion financière en particulier. L'ADFI intervient sur trois piliers principaux : (i) l'infrastructure numérique ; (ii) la politique et la réglementation ; (iii) les produits et l'innovation avec l'inclusion du genre et le renforcement des capacités comme thèmes transversaux.
