M-KOPA Kenya a accordé plus de 1,6 milliard de dollars de crédit à ses clients dans le pays, ce qui représente l'une des plus grandes empreintes financières sur le marché de la consommation au Kenya.
L'entreprise a publié son premier rapport d'impact sur le Kenya, montrant qu'elle a servi 4,8 millions de clients depuis le lancement des systèmes solaires domestiques en 2010. Nombre de ces utilisateurs n'avaient pas accès au financement bancaire avant de rejoindre la plateforme.
Les smartphones sont désormais le moteur de la plupart des activités de l'entreprise. M-KOPA affirme que 4,5 millions de Kenyans ont acquis un téléphone portable grâce à son modèle de paiement à l'utilisation, dont plus de 2 millions de personnes qui possèdent un téléphone pour la première fois. L'entreprise indique que 37 % des utilisateurs ont obtenu leur premier prêt formel par l'intermédiaire de M-KOPA et que 68 % ont reçu leur premier produit d'assurance maladie grâce à l'offre groupée "More than a Phone" (Plus qu'un téléphone).
L'entreprise a payé 3,79 milliards de KES d'impôts l'année dernière. Sa chaîne de montage à Nairobi a produit deux millions d'appareils et offre une formation aux techniciens dans le cadre d'un effort plus large en faveur de la fabrication locale.
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M-KOPA emploie 1 320 personnes et travaille avec 14 000 agents de vente dans tout le pays. Elle a également financé 5 000 motos électriques dans le cadre de son unité EV en pleine expansion. La société affirme que sa structure de paiement par répartition réduit le surendettement, bien que son mécanisme de verrouillage des appareils reste un point de débat.
Points clés à retenir
L'essor de M-KOPA met en lumière le rôle croissant des plateformes de financement d'actifs sur le marché du crédit à la consommation en Afrique, où les banques traditionnelles peinent à prêter aux travailleurs à faibles revenus ou informels. En associant le matériel à l'évaluation du crédit basée sur le comportement de remboursement quotidien, M-KOPA a effectivement constitué l'un des plus grands ensembles de données de crédit alternatif de la région. Cela lui a permis d'accorder des prêts pour des smartphones, des avances de fonds, des assurances et maintenant des motos électriques, créant ainsi un modèle qui combine le crédit, les paiements et l'accès aux appareils. Cette étape montre également comment les smartphones sont devenus un point d'entrée pour une inclusion financière plus large. Au Kenya, où le nombre d'utilisateurs de téléphones classiques reste important, le financement des téléphones par M-KOPA permet à des millions de personnes d'accéder à l'économie numérique. L'expansion des VE est le signe d'un effort pour s'approprier de nouvelles classes d'actifs que les banques considèrent comme trop risquées. Le rapport arrive au moment où les régulateurs examinent de près les prêteurs numériques, ce qui place l'approche de M-KOPA, qui consiste à limiter les frais cachés et à plafonner l'endettement, au coeur des débats politiques sur la sécurité du crédit à la consommation.
