Le Conseil d'administration de la Banque africaine de développement a approuvé une garantie de transaction de financement du commerce de 20 millions de dollars en faveur d'Access Bank Zambia Limited. Cette approbation élargira de façon significative l'accès au financement du commerce pour les petites et moyennes entreprises (PME) en Zambie.
Cette première transaction entre la Banque africaine de développement et Access Bank Zambia s'inscrit dans le cadre du programme plus large de financement du commerce de l'institution panafricaine. Depuis 2013, ce programme a soutenu des volumes d'échanges commerciaux d'une valeur de plus de 13,8 milliards de dollars dans 129 institutions financières du continent.
Ce mécanisme devrait soutenir jusqu'à 240 millions de dollars d'échanges commerciaux au cours de ses cinq années d'existence, au profit des entreprises zambiennes qui peinent depuis longtemps à s'intégrer de manière significative dans le commerce régional et international.
Bien qu'elles contribuent à hauteur de 70 % au PIB de la Zambie et fournissent 88 % des emplois, les PME sont confrontées à une pénurie chronique de financements commerciaux abordables. Sans lettres de crédit confirmées, les petites entreprises ne peuvent pas importer les intrants essentiels, qu'il s'agisse de matériel agricole ou de biens de consommation courante, ni débloquer leur fonds de roulement immobilisé par des exigences de garanties étrangères. Selon les estimations de la Banque africaine de développement, le déficit annuel de financement du commerce sur le continent représente un montant compris entre 100 et 120 milliards de dollars, les PME subissant l'impact de manière disproportionnée.
Selon Raubil Olaniyi Durowoju, responsable du bureau pays du Groupe de la Banque pour la Zambie, « le financement du commerce n'est pas un instrument financier abstrait. C'est ce qui permet à un petit exploitant agricole d'importer des semences certifiées, ou à un fabricant local de s'approvisionner en composants et d'exporter des produits finis ».
« En soutenant Access Bank Zambia grâce à notre garantie AAA, nous donnons aux entreprises zambiennes les moyens de participer pleinement au commerce régional et mondial, ce qui se traduit directement par la création d'emplois, la génération de revenus et le renforcement de la résilience économique », a-t-il ajouté.
La garantie de transaction de la Banque africaine de développement offrira une couverture de risque pouvant atteindre 100 % aux banques confirmatrices internationales pour les instruments de financement du commerce émis par Access Bank Zambia. Cette facilité réduit efficacement le risque lié aux instruments de financement du commerce émis par Access Bank Zambia, permettant ainsi à la banque zambienne d'élargir son offre de financement du commerce sans les contraintes de garantie qui ont historiquement freiné le marché.
Pour les PME, cette facilité signifie un meilleur accès aux lettres de crédit pour l'importation d'intrants agricoles, de produits manufacturés, de panneaux solaires et d'autres produits essentiels à l'économie productive de la Zambie. Elle constitue aussi un soutien accru aux entreprises axées sur l'exportation qui cherchent à pénétrer les marchés régionaux. En facilitant les flux commerciaux, la facilité permettra également d'accroître les recettes fiscales du gouvernement zambien grâce aux droits de douane et à l'impôt sur les sociétés, tirés par un secteur des affaires plus dynamique.
La facilité comporte une dimension de genre importante. En Zambie, les femmes sont concentrées de manière disproportionnée dans l'agriculture de subsistance, le commerce informel et les chaînes de valeur agricoles, qui sont les secteurs où les déficits de financement du commerce sont les plus criants. La garantie sera complétée par une éventuelle facilité d'assistance technique provenant de l'initiative AFAWA (« Affirmative Finance Action for Women in Africa ») de la Banque africaine de développement ; ceci aidera Access Bank Zambia à intégrer une perspective de genre dans son processus d'examen des prêts et à consacrer une partie du portefeuille commercial garanti aux entreprises détenues ou dirigées par des femmes.
« Le financement du commerce est une pierre angulaire de l'activité d'Access Bank Zambia, et la garantie notée AAA de la Banque africaine de développement jouera un rôle déterminant dans l'accélération de la croissance au sein de ce segment, a déclaré Iheanyi Nwogu, directeur général d'Access Bank Zambia. Grâce à ce partenariat, nous renforcerons notre soutien aux entreprises qui s'engagent dans le commerce transfrontalier, ce qui permettra d'intensifier les flux commerciaux et de contribuer à la croissance économique à long terme de la Zambie. »
Au-delà de son impact direct, cette facilité envoie un signal aux banques confirmatrices internationales, leur indiquant que les opérations commerciales en provenance de Zambie constituent un investissement solvable, ce qui contribue à libérer une plus grande participation des marchés financiers mondiaux.
