Smartcomply s'étend au Royaume-Uni avec Adhere, sa plateforme de lutte contre le blanchiment d'argent, de connaissance du client et de détection de la fraude alimentée par l'IA pour les couloirs de paiement africains.
La startup nigériane spécialisée dans la conformité et la cybersécurité cible les institutions de monnaie électronique, les sociétés de transfert de fonds, les néobanques et les fintechs de paiement transfrontalier qui transfèrent de l'argent entre le Royaume-Uni et des marchés tels que le Nigéria, le Kenya, le Ghana, l'Afrique du Sud et le Rwanda.
Fondée en 2021, Smartcomply a débuté en tant que société de gouvernance, de risque et de conformité avant de lancer Adhere en 2024. L'entreprise a déclaré qu'elle a construit la plateforme pour combler les lacunes dans la façon dont les systèmes de conformité étrangers surveillent les transactions financières africaines.
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Adhere se connecte aux institutions financières par le biais d'une API. Elle vérifie les utilisateurs à l'aide de systèmes d'identité locaux tels que le numéro de vérification bancaire et le numéro d'identification national du Nigeria, surveille les transactions en temps réel et produit des rapports de conformité correspondant aux règles locales. La plateforme utilise également l'apprentissage automatique pour analyser les paiements mobiles et détecter les comportements inhabituels avant que les transactions ne soient traitées.
Smartcomply a déclaré qu'Adhere dessert plus de 100 entreprises et contrôle plus d'un milliard de dollars de volume de transactions mensuelles sur les marchés africains. Le lancement au Royaume-Uni intervient alors que les autorités de régulation africaines renforcent les contrôles de la criminalité financière, notamment la banque centrale du Nigeria, qui a introduit en mars des normes de base pour les systèmes automatisés de lutte contre le blanchiment d'argent. La société prévoit de renforcer sa présence au Rwanda et en Côte d'Ivoire en 2026.
Points clés à retenir
Le lancement de Smartcomply au Royaume-Uni montre comment la croissance de la fintech africaine crée un nouveau marché de la conformité en dehors du continent. Les banques britanniques, les sociétés de transfert de fonds et les néobanques veulent accéder aux couloirs de paiement africains, mais nombre d'entre elles sont confrontées à des coûts de conformité élevés, à de fausses alertes à la fraude et à l'incertitude quant aux systèmes d'identité locaux. Lorsque les outils de surveillance sont conçus principalement pour l'Europe ou l'Amérique du Nord, ils peuvent mal interpréter les flux d'argent mobile, les transactions informelles à haut volume ou le comportement des comptes locaux.
Cela peut pousser les institutions à procéder à des examens manuels, à retarder les transactions ou à quitter les corridors africains. Smartcomply fait le pari qu'un logiciel de conformité construit à partir de données africaines peut réduire ces frictions. L'opportunité est évidente car les régulateurs africains deviennent également plus stricts en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de surveillance de la fraude et de rapports automatisés. Mais l'entreprise est confrontée à des concurrents puissants, notamment ComplyAdvantage, Sumsub et Smile ID. Son avantage dépendra de la qualité de ses intégrations d'identité, de ses modèles de données, de sa cartographie réglementaire et de la couverture de ses couloirs. Si Adhere parvient à réduire le nombre de faux positifs tout en aidant les institutions à respecter les normes de conformité britanniques et africaines, Smartcomply pourrait faire partie de l'infrastructure qui relie les paiements africains à la finance mondiale.
